La seguridad en las transacciones financieras es un aspecto crucial en el mundo digital actual. Visa ha dado un paso significativo en este ámbito al lanzar ARIC Risk Hub, una solución antifraude que utiliza inteligencia artificial adaptativa. Esta herramienta está diseñada para ayudar a entidades financieras y comercios a combatir el fraude en tiempo real, minimizando así las pérdidas económicas.
**La Tecnología Detrás de ARIC Risk Hub**
ARIC Risk Hub es una plataforma avanzada desarrollada por Featurespace, que se integra en el ecosistema de Visa y está disponible para su uso en España. La solución se basa en la inteligencia artificial adaptativa, lo que significa que puede aprender y adaptarse a los patrones de comportamiento de los usuarios. Esto permite a la plataforma identificar comercios de riesgo y crear perfiles de actividad en torno a los clientes, lo que maximiza las aprobaciones de transacciones legítimas y detiene a los delincuentes en el acto.
**Resultados Tangibles en la Prevención del Fraude**
Un caso notable de éxito en la implementación de ARIC Risk Hub se ha dado en Eika Gruppen, una red de 46 bancos locales en Noruega. En 2024, esta organización reportó una reducción del 90% en las pérdidas por phishing en comparación con el año anterior. Este resultado destaca la efectividad de la solución en un contexto donde los ataques de fraude han ido en aumento, especialmente contra clientes de mayor edad.
**Desafíos en la Prevención del Fraude**
Eika Gruppen enfrentaba varios retos en su lucha contra el fraude. En primer lugar, las tasas de fraude estaban en aumento, lo que generaba una creciente preocupación entre los bancos. Además, los patrones de fraude se estaban volviendo cada vez más complejos, lo que dificultaba la identificación de amenazas con sistemas tradicionales. Por último, el volumen creciente de pagos estaba creando una carga insostenible para las revisiones manuales, aumentando el riesgo de errores.
**La Solución ARIC Risk Hub**
Para abordar estos desafíos, Eika implementó ARIC Risk Hub, que aprende los patrones de comportamiento de los clientes y establece una referencia de “normalidad”. Esto permite a la plataforma identificar comportamientos sospechosos en tiempo real. Cada transacción realizada a través de la banca online o móvil es analizada instantáneamente para determinar su legitimidad. Si se detecta alguna actividad sospechosa, ARIC alerta al banco para que detenga la operación y la marque para una investigación adicional.
**Un Enfoque Integral de Visa**
Visa ha diseñado ARIC Risk Hub para operar más allá de su propio ecosistema, alineándose con su estrategia de ofrecer soluciones multired que se adapten a cualquier forma de pago. Esta solución se integra en un portafolio de más de 200 servicios que Visa ofrece a emisores, adquirentes, fintechs y comercios, organizados en cuatro áreas clave: Aceptación, Emisión, Consultoría y Riesgo & Identidad.
**Declaraciones de Visa**
Eduardo Prieto, director general de Visa en España, enfatiza la importancia de aceptar pagos de forma segura. “Muchas empresas tienen dificultades para integrar nuevas tecnologías y se quedan atrás. Por eso, en Visa estamos desarrollando servicios para ayudar a nuestros clientes a enfrentarse a algunos de sus mayores desafíos. Con nuestros nuevos servicios, ayudamos a las empresas a aprovechar el poder de los datos, simplificar la experiencia de pago y combatir el fraude con más eficacia que nunca”, afirmó Prieto.
**El Futuro de la Seguridad en Pagos**
La implementación de ARIC Risk Hub representa un avance significativo en la lucha contra el fraude en el sector financiero. A medida que la tecnología continúa evolucionando, es probable que veamos más innovaciones en este campo, lo que permitirá a las empresas y a los consumidores disfrutar de una experiencia de pago más segura y confiable. La inteligencia artificial adaptativa no solo mejora la detección de fraudes, sino que también optimiza la eficiencia operativa, lo que es crucial en un entorno donde el tiempo y la precisión son esenciales.
